Образец закладной

Содержание

Что такое закладная на квартиру по ипотеке в 2020 году – образец

Образец закладной

Александра Рожкова

Что это такое закладная на квартиру по ипотеке? Описание документа, правила оформления и использования регламентируются Федеральным Законом №102 (закон «Об ипотеке (залоге недвижимости)»).

Что это за документ и для чего нужен

Закладная по ипотеке – это разновидность ценной бумаги, которой повышает гарантии возврата выданного банком ипотечного кредита.

В соответствии со статьей 12 ФЗ №102 закладной подтверждается:

  • право на получение денежных выплат по ипотечному кредитованию, в том числе с учетом процентов, начисленным кредитным учреждением
  • право на имущество, приобретенное по ипотечному кредитному договору

Сторонами по закладной являются:

  • должник, получивший кредит на приобретение недвижимого имущества
  • кредитор

Закладная может быть оформлена:

  • в виде бумажного документа
  • в виде электронного документа

Кредитор (держатель закладной) имеет право по своему усмотрению распоряжаться ценной бумагой и передавать ее третьим лицам. Передача закладной сопровождается составлением соответствующего договора и подлежит обязательной государственной регистрации.

Новый держатель закладной имеет право распоряжаться недвижимостью и взыскивать с должника оплату по кредиту (статья 48).

Как выглядит закладная на квартиру по ипотеке (образец)

закладной регламентируется статьей 14 ФЗ №102. В документе указываются:

  1. Название, в котором должно содержаться слово «Закладная».
  2. Данные залогодателя:
  • ФИО, паспортные данные, СНИЛС, если закладная выдается физическим лицом
  • полное наименование, адрес регистрации и ИНН для залогодателей, являющихся юридическими лицами
  1. Данные залогодержателя (оформляются по аналогии с залогодателем).
  2. Данные ипотечного договора, по которому недвижимое имущество является предметом залога. Указываются:
  • номер документа
  • дата и место составления
  • суммы займа
  • процентной ставки, назначенной банком или иным кредитным учреждением
  • сроков погашения
  1. Данные объекта недвижимости, передаваемого в залог:
  • вид (квартира в новостройке, частный дом, комната и так далее)
  • площадь
  • кадастровый номер, присвоенный Росреестром при постановке на кадастровый учет
  • адрес или описание расположения (при отсутствии точного адреса)
  1. Оценочная стоимость залогового имущества.
  2. Наименование органа, зарегистрировавшего сделку с ипотечным кредитованием.
  3. Указание на право залогодателя пожизненным пользованием залогового имущества при соблюдении всех условий заключенного между сторонами соглашения.
  4. Дата выдачи документа.
  5. Подпись залогодателя.

Если документ оформляется в электронном виде, то обязательно указывается счет депо, на котором производится хранение ценной бумаги.

Поскольку единой формы документа на законодательном уровне не установлено банки имеют право самостоятельно разрабатывать документ. Образцы закладных от ведущих банков РФ Сбербанка России и ВТБ представлены далее.

СКАЧАТЬЗакладная на квартиру по ипотеке в Сбербанке СКАЧАТЬЗакладная на квартиру по ипотеке в ВТБ

Пакет документов для оформления

Как оформляется закладная на квартиру по ипотеке? Первая стадия – подготовка пакета документов, в который входят:

Документы:
Для физических лиц:— паспорт — свидетельство о браке— согласие супруга на передачу недвижимости в залог — паспорта и согласия всех совладельцев (если имущество находится в долевой собственности)
Для юридических лиц:— правоустанавливающие документы компании — выписка ЕГРЮЛ/ЕГРИП — приказ о назначении руководства— согласие совладельцев
На недвижимость:— документ, подтверждающий право собственности на недвижимое имущество — кадастровый паспорт (при наличии)— выписка из ЕГРП
Дополнительно:— экспертное заключение с указанием оценочной стоимости жилья — договор ипотечного кредитования— акт приема-передачи имущества — квитанция об оплате государственной пошлины. Размер пошлины составляет 2 000 рублей для частных лиц и 22 000 рублей для организаций

После проверки всех документов составляется закладная, которая впоследствии регистрируется в Росреестре.

Где хранится

Где находится закладная по ипотеке? Бумажный документ может храниться:

  • в банке или ином кредитном учреждении, являющимся залогодержателем
  • в ином учреждении при передаче права владения закладной
  • у нотариуса

Если документ оформлен в электронном виде, то его хранение осуществляется в специальном учреждении – депозитарии на отдельном счете депо.

Когда возвращается заемщику, как ее получить

Возврат закладной осуществляется после полного погашения долга по ипотечному кредиту, ставшему причиной передачи недвижимого имущества в залог. Документ возвращается банком или иным держателем незамедлительно после выплаты задолженности. На закладной ставиться отметка о выплате ипотеки.

Для снятия обременения с залогодателя и получения полного права самостоятельно распоряжаться залоговым имуществом закладную необходимо передать в регистрационный орган.

Выполнить снятие обременения можно:

  • в отделениях Росреестра
  • в многофункциональных центрах

Срок оказания услуги составляет до 3 рабочих дней. Процедура выполняется бесплатно.

Ответы на актуальные вопросы

В ходе использования залогового имущества и владения закладной у граждан возникает множество вопросов. Вот наиболее популярные из них.

Что делать, если банк потерял закладную на квартиру

Поскольку действующим законодательством предусмотрена обязательная госрегистрация ценной бумаги в органах Росреестра, то и утрата документа банком не является проблемой.

По письменному заявлению владельца закладной регистрирующий орган может выдать дубликат документа, который имеет такую же юридическую силу, как и оригинал.

Можно ли продать квартиру в ипотеке по закладной

Продать квартиру или иное недвижимое имущество, находящееся в ипотеке и оформленной закладной можно следующими способами:

  • после досрочного погашения ипотечного кредита, что позволит снять обременение с квартиры
  • после выкупа предмета залога у банка третьими лицами
  • при достижении согласия с банком. В данной ситуации средства от продажи недвижимости будут направлены на погашение ипотечного займа
  • продажа долговых обязательств перед банком. При продаже залоговой квартиры покупатель переоформляет договор с кредитором и становится должником и залогодателем соответственно.

После получения закладной в кредитном учреждении и снятия обременения с залогодателя в регистрирующих органах документ считается аннулированным и возвращается залогодателю (статья 25 ФЗ №102).

Источник: https://yurzone.ru/zakladnaya-na-kvartiru-po-ipoteke.html

Оформление закладной на квартиру по ипотеке в 2020 году

Образец закладной

Желание иметь все и сразу присуще любому человеку. Большинство из мечтаний не всегда обоснованы насущными нуждами. Но, когда речь идет о жилищном вопросе, то готовность решить его сегодня, а не через несколько лет, оправдана.

В наше время, практически, в любом банке можно получить ипотечный кредит. Финансовая организация легко пойдет навстречу желанию клиента, если гарантом оплаты выступит закладная на квартиру по ипотеке.

Расскажем сегодня как происходит оформление закладной на квартиру по ипотеке, в чем ее сущность и как банки могут распорядиться залоговым договором.

Сущность закладной

Чтобы обеспечить ипотечный договор дополнительной страховкой, банки требуют составления закладной на то жилье, которое приобретается заемщиком при помощи кредита (102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)»). Такой документ нужен банку чтобы иметь возможность перевести жилое имущество заимодателя в свою собственность, если у последнего возникли трудности с погашением ссуды, и он игнорирует свои обязанности.

Клиент может предложить банку в залог не только приобретаемую квартиру, но и любое свое имущество, которое по своей стоимости равно взятому кредиту.

Это может быть:

  • Дом или другая квартира.
  • Гараж.
  • Загородный дом или дача.
  • Недвижимость, используемая для коммерции.

Важно! Когда оформляется такая бумага, у банка появляется дополнительная гарантия, что он сможет вернуть свои средства, выданные заемщику.

Пользы должнику такой документ, практически, не несет. Существует небольшая вероятность, что мелкие финансовые организации могут снизить процентную ставку по кредиту.

Оформление

Закладная составляется одновременно с договором об ипотеке. Если в дальнейшем возникнут спорные моменты, то именно документ о залоге имущества имеет приоритет над договором о кредите.

Поэтому, при заполнении обеих бумаг, с особой тщательностью проверяется отсутствие противоречий по любой информации и данным в каждом из договоров.

И только после этого документы подписываются обоими сторонами.

Пока клиент банка не убедится в отсутствии расхождений, он не должен ставить свою подпись.

Регистрация

Закладная по ипотеке передается в ближайшее, к месту жительства клиента, отделение Росреестра. Туда же направляется весь пакет документов на приобретение жилья по кредиту.

В госучреждении должны:

  • Присвоить номер документу.
  • Указать дату, когда была выдана залоговая.
  • Отметить место, в котором происходила регистрация ссуды на кредит.
  • Указать точное название организации, которая выполнила оформление.

Важно! Закладной договор составляется в одном экземпляре и хранится в банке, выдавшем кредит. Заемщик имеет право снять с оригинала пару копий, для урегулирования разных спорных случаев. Например, если в банке произошла потеря основного документа

Образец

Правила оформления просты. Документ может быть распечатан на принтере или заполнен от руки, но печать и подпись нужны только оригинальные. В стандартном документе обязательно заполняются следующие пункты:

  • Шапка. В середине листа располагается слово «Закладная». Потом необходимо указать дату составления документа и в каком населенном пункте это произошло.
  • Данные заемщика. Его фамилия, имя и отчество. Прописка и другая информация из паспорта.
  • В случае, когда происходит повторный залог, полные сведения о первом эпизоде обязательно включаются в договор.
  • Данные кредитной организации. Обычные реквизиты банка.
  • Условия ипотеки. Назначение, дата и место выдачи кредита, сумма и количество процентов. А также на какой срок заключен договор.
  • Описание имущества, помещаемого в залог. Детальная обрисовка, сколько стоит и где находится. Какие документы есть для регистрации права собственности.
  • Номер кредитного договора, который обеспечен закладной. Место и дата его написания.
  • Необходимо обязательно оставить место в договоре для возможности сделать отметку в случае перепродажи залоговой бумаги. Если банк захочет воспользоваться этой возможностью.

Так как практика залога в нашей стране еще довольно молода, то заемщики предпочитают обращаться в банки с большим опытом работы. Такие как ВТБ или Сбербанк. Там могут вообще не потребовать закладной. А на случай оформления у них есть заверенный образец или предоставляется свой готовый и выверенный бланк. Тогда, как небольшие финансовые учреждения не застрахованы от ошибки в оформлении.

Скачать образец закладной по ипотекеСкачать инструкцию по заполнению закладной по ипотеке

Как банки могут распорядиться залоговым договором?

Пока закладной договор остается у банка на руках, эта финансовая организация имеет право распоряжаться документом по своему усмотрению. Но только в том случае, если в контракте особо не оговорен запрет на такие действия.

Источник: https://zakonportal.ru/imushhestvo/zakladnaya-na-kvartiru-po-ipoteke

Образец закладной на квартиру по ипотеке

Образец закладной

Предоставляя деньги по ипотеке банки рискуют, так как может попасться нечестный заемщик, человек потеряет работу или в конечном итоге будет неспособен делать выплаты по кредиту.

Чтобы себя обезопасить и застраховать свои средства, кредитодатель требует от заемщика закладную на квартиру. Таким образом, в случае систематической неуплаты можно вернуть свои вложения.

Как выглядит закладная на квартиру по ипотеке и какие пункты она включает, более подробно опишем далее.

Сама по себе ипотека подразумевает предоставление недвижимости в виде залога. Таким образом, покупая новую квартиру в кредит вам придется её сразу заложить.

В случае отказа от погашения кредита, банк изымет собственность. Учитывая обязательный первоначальный взнос, банк в любом случае сильно не рискует, однако заработок в таком случае будет минимальным.

Банку всегда выгодно, чтобы заемщик полностью погасил задолженность.

Особенность документа

Также есть интересный момент: банк может продать вашу закладную другому банку или вообще заложить её самому. На вас и ваш ипотечный договор это никак не повлияет. Просто часть или весь ваш ежемесячный платеж будет направлен в другую организацию. После полного погашения задолженности документ будет возвращен владельцу недвижимости с целью снятия обременения.

Оформление закладной

Когда оформляется закладная на квартиру по ипотеке, Сбербанк, например, готовит документы самостоятельно по предоставленным вами документам, а вам лишь необходимо проверить правильность данных и подписать документ. В иных банках может потребоваться самостоятельное заполнение бланка, после чего данные проверяются, и вы ставите подпись.

Где еще может понадобиться?

Кроме ипотеки, закладная может потребоваться еще в некоторых случаях. Например, если вы хотите взять потребительский кредит на очень большую сумму, придется предоставить имущество в качестве обеспечения. В данном случае это будет квартира, дом, участок земли, а также допускается предоставлять недостроенный объект.

Чтобы обезопасить себя, кредитодатель требует от заемщика закладную на квартиру по ипотеке

Также сама ипотека может потребовать оформление двух закладных. Если у вас нет денег на первый взнос, банки предлагают программу, по которой вы можете заложить и имеющуюся недвижимость дополнительно к приобретаемой. Это не самый выгодный для вас вариант, так как обе недвижимости фактически будут в руках банка. Вы сильно рискуете, но порой другого выхода просто нет.

Закладная на квартиру должна быть оформлена согласно установленному образцу, иначе она не будет иметь юридической силы. Должны быть соблюдены определенный условия, а также быть включена требуемая информация.

Обязательная информация в закладной

  • О залогодателе должна содержатся необходимая информация, которая включает полностью написанное ФИО, дату рождения, стандартные паспортные данные. Это касается физических лиц, а для юридического необходимо вписать его реквизиты.
  • В случае, если собственность приобретается совместно, необходимы данные и второго залогодателя.
  • Название документы «Закладная» пишется только в заголовке документа.
  • Обязательно вносятся данные на первоначального залогодателя. В нашем случае таковым выступает финансовое учреждение.
  • В полном объеме указывается основание закладной, а именно информация о кредитном договоре и документах его подтверждающие.

Закладная на квартиру по ипотеке ВТБ 24 может быть получена и не выходя из дома

  • Указывается полная сумма кредита, а также остаток задолженности на момент подписание закладной. Это значит, что первоначальный взнос будет вычтен из первоначальной суммы. Также срок возврата кредита в месяцах с даты, когда были предоставлены деньги на покупку жилья.
  • Указывается адрес, а также полное описание недвижимости, которая предоставляется в качестве залога. Сюда входит и экспертная оценка стоимости.
  • Информация о государственно регистрации, которая включает дату, а также номер регистрационного права.
  • В конце должна быть подпись государственного регистратора с печатью, а также подпись самого залогодателя.
  • Если закладная оформляется по доверенности, об этом также указывается в документе, включая информацию о представителе, человека, от имени которого он действует.
  • В конце указываются данные о новом владельце закладной, а именно о банке или о доверительном управлении.

Все эти требования обязательно должны соблюдаться.

Если будет оформляться закладная на квартиру по ипотеке Сбербанка, образец обязательно должен включать все эти пункты, иначе законность такого документа будет под вопросом. Любого другого банка это также касается.

Образец закладной

Общий образец вы можете просмотреть на нашем сайте, если же интересует вариант конкретного банка, стоит обратиться в ближайшее отделение. Также, например, закладная на квартиру по ипотеке ВТБ 24 может быть получена и не выходя из дома. Для этого просто заходим на официальный сайт банка и заказываем обратный звонок, после чего просим предоставить образец на электронную почту.

Скачать

Образец закладной на квартиру по ипотеке.doc

Во многих банках можно воспользоваться обратной связью и сразу написать письмо с просьбой выслать образец. На самих же сайтах данную информацию найти крайне проблематично либо же банк там её не выкладывает. Стоит помнить, что конкретно ваш случай при оформлении может потребовать внесение определенных изменений, например, наличие доверенных лиц.

Мы разобрали, что в себя должна включать закладная на квартиру по ипотеке. Фото образца можно посмотреть на нашем сайте.

Примерно так же будут выглядеть и варианты различных банков, так как пункты определяются законом. Разница же будет в оформлении, а также конкретно ваш случай может потребовать внесение определенной информацию.

Например, если жилье приобретается совместно или в качестве подарка другому лицу.

Источник: http://finansytut.ru/banki/ipoteka/obrazets-zakladnoy-na-kvartiru-po-ipoteke.html

Закладная (залогодателем является физическое лицо – должник по обеспечиваемому ипотекой обязательству)

Образец закладной
ЗАКЛАДНАЯ (залогодателем является физическое лицо – должник по обеспечиваемому ипотекой обязательству) г. _______________ “___”_________ _____ г. (дата составления) ————————————————————————-¬ ¦1. Залогодатель ¦ +————————————————————————+ ¦Ф.И.О.

, год рождения, паспортные данные: ______________________________ ¦ ¦Место жительства: _____________________________________________________ ¦ +————————————————————————+ ¦2. Должник ¦ +————————————————————————+ ¦Ф.И.О.

, год рождения, паспортные данные: ______________________________ ¦ ¦Место жительства: _____________________________________________________ ¦ +————————————————————————+ ¦3. Первоначальный залогодержатель ¦ +————————————————————————+ ¦Наименование (для юр.

лица): ___________________, лицензия N _________, ¦ ¦выдана Центральным банком России “___”__________ ____ г.

¦ ¦Место нахождения: _____________________________________________________ ¦ ¦Банковские реквизиты: к/счет ___________________ в ____________________ ¦ ¦БИК: __________________________, ИНН: _________________________________ ¦ +————————————————————————+ ¦4.

Обязательство, обеспеченное ипотекой ¦ +————————————————————————+ ¦Основание возникновения: Кредитный договор N ___________ (иное денежное ¦ ¦обязательство, исполнение которого обеспечивается ипотекой) ¦ +————————————————————————+ ¦Место заключения: город _______________________________________________ ¦ +————————————————————————+ ¦Дата заключения: “___” ___________ _____ г. ¦ +————————————————————————+ ¦Сумма: _____________ рублей ¦ +————————————————————————+ ¦Проценты: _______________ процентов годовых ¦ +————————————————————————+ ¦Срок исполнения: _________ с даты предоставления кредита ¦ +————————————————————————+ ¦5. Предмет ипотеки ¦ +————————————————————————+ ¦Местонахождение предмета ипотеки : _________________________________ ¦ ¦Название и описание, достаточное для идентификации: ¦ ¦ ¦ ¦Кадастровый номер: ____________________________________________________ ¦ ¦Сведения об обременениях: ____________________________________________. ¦ ¦По состоянию на “___”___________ ____ г. денежная оценка предмета ¦ ¦ипотеки по соглашению сторон составляет _______________________ рублей. ¦ ¦Денежная оценка, подтвержденная оценщиком ____________________________, ¦ ¦составляет _______________ руб. Заключение об оценке N ________________ ¦ ¦от “___”_____________ ____ г. ¦ +————————————————————————+ ¦6. Сведения о месте и времени нотариального удостоверения ¦ ¦договора ¦ +————————————————————————+ ¦Договор (либо Кредитный договор, договор займа) N __________________ от ¦ ¦от “___”_____________ ____ г., нотариально удостоверен нотариусом ¦ ¦__________________ города __________________, лицензия N _____________, ¦ ¦выдана “___”______________ _____ г. ¦ ¦Время и место нотариального удостоверения: “___”____________ ______ г., ¦ ¦г. ____________, адрес: __________________, номер по реестру __________ ¦ ¦Нотариус _______________ М.П. ¦ +————————————————————————+ ¦7. Сведения о праве, в силу которого предмет ипотеки принадлежит ¦ ¦залогодателю (заполняется органом государственной регистрации ¦ ¦к моменту выдачи закладной первоначальному залогодержателю) ¦ +————————————————————————+ ¦Наименование права: частная (долевая, совместная) собственность ¦ ¦Наименование государственного органа, зарегистрировавшего право: ¦ ¦_______________________________________________________________________ ¦ ¦_______________________________________________________________________ ¦ ¦Дата, номер и место государственной регистрации права залогодателя: ¦ ¦N __________________________, зарегистрировано “___”___________ ____ г. ¦ ¦в г. _____________________ ¦ ¦Регистратор ______________________ М.П. ¦ L————————————————————————-

———————————–

При ипотеке отдельно стоящего дома в закладной указывается отдельно описание дома и земли и отдельно цена дома и земли.

8. Условия и порядок возврата кредита, начисления и уплаты процентов за пользование кредитом

8.1. Проценты по кредиту начисляются ежемесячно, начиная со дня, следующего за днем фактического предоставления кредита, и по день окончательного возврата кредита включительно, на остаток суммы кредита (ссудной задолженности), подлежащей возврату.

8.2. Временным периодом (интервалом), за который начисляются проценты по кредиту, является месячный период, считая с первого по последнее число каждого календарного месяца, при этом обе даты включительно (далее – Процентный период).

8.3. Базой для начисления процентов по кредиту является действительное число календарных дней в году (365 или 366 дней соответственно).

8.4. Погашение кредита и уплата процентов осуществляются ежемесячно по следующей схеме платежей, а именно:

————T————————————–T——————————¬ ¦ N платежа ¦ Размер платежа ¦ Сроки внесения платежа ¦ +———–+————————————–+——————————+ ¦ ¦ ¦ ¦ +———–+————————————–+——————————+ ¦ ¦ ¦ ¦ +———–+————————————–+——————————+ ¦ ¦ ¦ ¦ L———–+————————————–+——————————-

8.5. Датой исполнения обязательств по возврату кредита и уплате процентов считается день зачисления соответствующих сумм на счета расчетов залогодержателя или внесения в кассу залогодержателя.

8.6. При отсутствии просрочки в исполнении обязательств из суммы ежемесячного платежа, полученного залогодержателем, в первую очередь погашаются обязательства по выплате начисленных процентов за расчетный Процентный период, а оставшиеся средства направляются в счет возврата суммы кредита.

8.7. При наличии просрочки в исполнении обязательств должником размер ежемесячного платежа увеличивается на сумму пеней и штрафов.

8.8. В случае недостаточности денежных средств должника для исполнения им обязательств по настоящей закладной в полном объеме устанавливается следующая очередность погашения требований залогодержателя:

– в первую очередь – издержки залогодержателя по получению исполнения обязательств должника;

– во вторую очередь – требование по выплатам плановых процентов;

– в третью очередь – требование по возврату суммы кредита;

– в четвертую очередь – требование по пеням за просроченные выплаты в счет уплаты процентов;

– в пятую очередь – требование по пеням за просроченные выплаты в счет возврата суммы кредита;

– в шестую очередь – требование по просроченным выплатам в счет уплаты процентов;

– в седьмую очередь – требование по выплате просроченных платежей в счет возврата суммы кредита;

– в восьмую очередь – требование по выплате единовременных штрафов;

– в девятую очередь – требование по досрочному возврату кредита.

8.9. Условия досрочного исполнения обязательств должником:

– настоящей закладной устанавливается временной период в размере __(_____) месяцев (срок моратория на досрочное погашение), считая с даты фактического предоставления кредита, в течение которого должнику запрещено производить платежи в счет досрочного исполнения обязательств по настоящей закладной;

– досрочное исполнение обязательств производится только в сроки, указанные в п. 8.4 настоящей закладной (столбец “Размер платежа”);

– сумма, заявляемая должником в качестве частичного досрочного возврата кредита, не может быть менее ___ (_____) рублей.

————————————————-T———————-¬ ¦ Должник (Ф.И.О.) или залогодатель-должник, ¦ Подпись ¦ ¦ если это одно лицо ¦ ¦ ¦ ______________________________________________ ¦ ¦ ¦ “___”_____________ ____ г. ¦ ____________________ ¦ +————————————————+———————-+ ¦ Залогодатель (Ф.И.О.) ¦ Подпись ¦ ¦ ______________________________________________ ¦ ¦ ¦ “___”_____________ ____ г. ¦ ____________________ ¦ L————————————————+———————– 9. Сведения о государственной регистрации ипотеки: Наименование государственного органа, зарегистрировавшего ипотеку: ____ __________________________________________________________________________. Дата, номер и место государственной регистрации ипотеки в силу закона (номер государственной регистрации права залогодателя): N _________________________________, зарегистрировано “___”___________ ____ г. в г. ____________________ Регистратор: _______________________________________________ М.П. 10. Дата выдачи закладной первоначальному залогодержателю: “__”__________ ____ г. Регистратор: _______________ /____________/ М.П. ——————————————————–T——————————¬ ¦ Отметки о смене владельца закладной ¦ Исполнение обязательств ¦ +——————————————————-+——————————+ ¦ 1. Права по закладной переданы ______________________ ¦ На дату ¦ ¦ _____________________________________________________ ¦ ¦ ¦ (полное наименование юридического/Ф.И.О. физического ¦ “___”____________ _____ года ¦ ¦ _____________________________________________________ ¦ Сумма исполненных ¦ ¦ лица, ИНН, место нахождения/место регистрации, ¦ обязательств должника: ¦ ¦ _____________________________________________________ ¦ ____________________________ ¦ ¦ банковские реквизиты) ¦ ___________________________, ¦ ¦ ¦ в том числе: ¦ ¦ ¦ по основному долгу: ¦ ¦ ¦ ____________________________ ¦ ¦ Основания передачи (документы, подтверждающие переход ¦ ___________________________, ¦ ¦ прав по закладной к другим лицам в результате ¦ по процентам: ¦ ¦ реорганизации юридического лица или в порядке ¦ ____________________________ ¦ ¦ наследования; решение суда о признании прав по ¦ ____________________________ ¦ ¦ закладной за заявителем): ¦ Остаток неисполненных ¦ ¦ ¦ обязательств должника: ¦ ¦ _____________________________________________________ ¦ по основному долгу: ¦ ¦ N _______________ ¦ ____________________________ ¦ ¦ от “___”___________ ____ г. ¦ ____________________________ ¦ ¦ ¦ ___________________________, ¦ ¦ ¦ по процентам: ¦ +——————————————————-+ ____________________________ ¦ ¦ ¦ ____________________________ ¦ ¦ ¦ (основание возникновения ¦ ¦ ¦ обязательства: Кредитный ¦ ¦ ¦ договор N __ от _______) ¦ +——————————————————-+——————————+ ¦ Подпись, печать первоначального залогодержателя ¦ ¦ ____________________________________________ (_________________) ¦ +——————————————————-T——————————+ ¦ 2. Права по закладной переданы ______________________ ¦ На дату “___”______ ___ года ¦ ¦ _____________________________________________________ ¦ ¦ ¦ (полное наименование юридического/Ф.И.О. физического ¦ Сумма исполненных ¦ ¦ _____________________________________________________ ¦ обязательств должника: ¦ ¦ лица, ИНН, место нахождения/место регистрации, ¦ ____________________________ ¦ ¦ _____________________________________________________ ¦ ___________________________, ¦ ¦ банковские реквизиты) ¦ в том числе: ¦ ¦ ¦ по основному долгу: ¦ ¦ ¦ ____________________________ ¦ ¦ ¦ ___________________________, ¦ ¦ Основания передачи (документы, подтверждающие переход ¦ по процентам: ¦ ¦ прав по закладной к другим лицам в результате ¦ ____________________________ ¦ ¦ реорганизации юридического лица или в порядке ¦ ____________________________ ¦ ¦ наследования; решение суда о признании прав по ¦ Остаток неисполненных ¦ ¦ закладной за заявителем): ¦ обязательств должника: ¦ ¦ ¦ по основному долгу: ¦ ¦ _____________________________________________________ ¦ ____________________________ ¦ ¦ N _______________ ¦ ____________________________ ¦ ¦ от “___”___________ ____ г. ¦ ___________________________, ¦ ¦ ¦ по процентам: ¦ ¦ ¦ ____________________________ ¦ +——————————————————-+ ____________________________ ¦ ¦ ¦ (основание возникновения ¦ ¦ ¦ обязательства: Кредитный ¦ ¦ ¦ договор N ______ от _______) ¦ +——————————————————-+——————————+ ¦ Подпись, печать залогодержателя ¦ ¦ ____________________________________________ (_________________) ¦ L—————————————————————————————

Примечание. Все листы должны быть пронумерованы и скреплены печатью органа, осуществляющего государственную регистрацию прав.

Источник: https://dogovor-obrazets.ru/%D0%BE%D0%B1%D1%80%D0%B0%D0%B7%D0%B5%D1%86/%D0%A0%D0%B0%D0%B7%D0%BD%D0%BE%D0%B5/42487

Закладная: что это такое, как оформить и зарегистрировать

Образец закладной

Покупка жилья с оформлением ипотеки предполагает, что клиент на долгий срок становится должником банка. Закладная по ипотеке – это страховка для банка на тот случай, если заемщик не сможет погасить долг.

Имущество клиента становится залогом его платежеспособности – это может быть не только закладная на квартиру, но и на любую другую недвижимость, которой может распорядиться банк в случае невозврата денег.

Банк-кредитор может оформить ипотеку и без закладной, однако риск невозвращения при этом повышается, и поэтому условия ипотеки будут хуже, чем с закладной. Таким образом, закладная – это документ, выгодный как для кредитора, так и для заемщика.

Закладная: что это такое

Чтобы понять, для чего нужна закладная по ипотеке, сравним получение кредита с торговой сделкой. Заемщик берет большую сумму денег и покупает квартиру.

Взамен он дает лишь обещание (кредитный договор), что полностью вернет взятые деньги когда-нибудь, лет через 5-10. Увы, за это время всякое может произойти: он может потерять работу, заболеть, уйти в иной мир — а банк останется с пустыми обещаниями.

Может статься, ипотечная квартира будет продана, а деньги прожиты — долг спрашивать не с кого.

 Чтобы не допустить такого оборота дел, банк предлагает клиенту оформить закладную.

Она представляет собой ценную бумагу с указанием собственности, которая при неблагоприятных обстоятельствах будет использована кредитором для погашения ипотеки.

В обмен на крупную сумму денег заемщик отдает в залог материальные ценности, и тем самым гарантирует свою платежеспособность. В качестве залога служат, как правило, объекты недвижимости:

  • ипотечная квартира и любая другая жилплощадь, находящаяся в собственности заемщика;
  • земельный участок под застройку или дача;
  • коммерческий объект;
  • хозяйственные постройки, нежилое помещение.

Закладная — ценная именная бумага, которая составляется конкретным лицом — залогодателем и адресована держателю этой бумаги.

Должник и залогодатель могут быть разными лицами – их имена обязательно указываются в закладной.

Допустим, молодая семья берет ипотеку на новую квартиру, а в залог оформляет родительское жилье или дачный участок. В качестве должника будет выступать владелец ипотечной квартиры, а в качестве залогодателя – его родители.

На имущество, оформленное в залог, налагается обременение: без согласования с банком его нельзя продать, подарить, передать по наследству. При невозврате долга кредитор реализует свое право взыскания на объект недвижимости – продаст его и возместит собственные убытки.

По существу, для банка закладная – более важная бумага, чем кредитный договор.

Если в обоих документах обнаружатся расхождения, в расчет будут приниматься сведения из закладной.

Перед подписанием залогодатели должны самым тщательным образом проштудировать текст бумаги, в которую вписано их кровное имущество.

Заполнение бланка

Залогодатель, как никто другой, обязан понимать, что такое закладная на квартиру при ипотеке – ведь при невозврате кредита он рискует потерять крупное имуществ.

По закону «Об ипотеке» залоговый документ должен заполнять сам залогодатель, но на практике бывает иначе. До акта подписания клиент и не представляет, как выглядит закладная: все сведения в бланк вносят банковские работники.

Он подписывает бумагу после беглого просмотра, полагаясь на их добросовестность.

Закон ФЗ №102 не предусматривает единого бланка для оформления закладной, но перечисляет все сведения, которые он должен содержать.

  1. Слово «Закладная» и номер обязательно должны быть в названии – их помещают в шапке документа.
  2. Сведения о заемщике, залогодателе: ФИО, номер и серия паспорта, адрес и место регистрации. Если это два разных лица, каждому посвящается отдельный пункт.
  3. Залогодержателем является банк – следует указать его наименование, адрес, номер лицензии, КПП, ИНН.
  4. Данные ипотечного договора прописываются особенно аккуратно: номер и дата заключения; размер ссуды; порядок выплат; сумма месячных взносов; процентная ставка. Сведения надо внимательно сверить с кредитным договором — нарушение его условий даст основания банку для изъятия залогового имущества. Обратите внимание: срок действия закладной по ипотеке зависит от срока выплаты кредита, эти пункты в обоих документах должны быть идентичными.
  5. Залоговое имущество, его описание: адрес; площадь; кадастровый номер; рыночная стоимость. Оценку имущества делает специалист с лицензией на этот вид деятельности. Следует указать обременения на недвижимость (аренда, рента и т. д.), если они есть.
  6. Сведения о регистрации прав на залоговую собственность.

Затем идут подписи трех лиц, упомянутых в документе: должника, залогодателя, залогодержателя – и дата регистрации ценной бумаги.

Обратите внимание: закладная удостоверяет два права её держателя: во-первых, на получение ваших выплат по кредиту; во-вторых, на взыскание вашей собственности, указанной в залоге.

Надоело читать? Сэкономьте время, задайте вопрос юристу БЕСПЛАТНО:

Шаг 1. Оформление закладной по ипотеке в банке

Перед тем как оформить закладную, собирают необходимые документы. Зачастую они такие же, как и для составления кредита. Обычно требуют такие документы для закладной:

  • паспорт покупателя квартиры с постоянной пропиской;
  • отчет о рыночной стоимости залога – его делают оценщики, а оплачивает залогодатель; со времени последней оценки жилья не должно пройти больше полгода;
  • кадастровый паспорт и план залогового объекта;
  • права собственности на закладываемую недвижимость: договор купли-продажи — если залогом будет ипотечная квартира; выписка ЕГРН — если в залог отдается другой объект;
  • страховка – на случай, если залоговая собственность будет повреждена или уничтожена, тогда долг по кредиту будет выплачивать страховая компания.
  • свидетельство о браке, если квартира считается совместной семейной собственностью.

На основании документов для оформления закладной и кредитного договора банковские работники заполняют ценную бумагу с подписью всех заинтересованных лиц. После того, как в банке сделают закладную, эту бумагу вместе с договором о купле-продаже надо зарегистрировать в Росреестре.

Шаг 2. Оплата пошлины

Если закладная регистрируется одновременно с оформлением квартиры в собственность, перед обращением в Росреестр необходимо оплатить пошлину: в кассе Росреестра, МФЦ, в банке или любом терминале.

Квитанция об оплате входит в пакет документов купли-продажи, т. е. налогом облагается не закладная, а регистрация прав собственности.

Если закладная оформляется отдельно от покупки квартиры, ее регистрация не требует оплаты.

 Шаг 3. Сдача документов в Росреестр

Оба пакета документов сдаются для регистрации в Росреестр (напрямую или через МФЦ). Выдаются две расписки: для банка и для залогодателя – с перечнем принятых документов, обозначенным сроком готовности, контактным телефоном. Процедура длится до 5 рабочих дней. При подачи документов через МФЦ срок ожидания удлинится на 3-4 дня.

Шаг 4. Как получить закладную

В назначенный срок залогодателю на руки выдается два документа:

  • выписка из ЕГРН о регистрации собственности, где стоит отметка об ипотечном обременении — ее заемщик оставляет у себя;
  • закладная, которая передается в банк, оформивший ипотечный кредит.

После того, как вы получите закладную для банка, побеспокойтесь о получении дубликата или хотя бы сделайте копию для себя. Бывали случаи, когда банк терял единственный экземпляр закладной, а дубликат оформлялся с изменениями не в пользу заемщика.

Восстановление закладной в случае утери

 Банк, где хранится единственный экземпляр закладной, может активно использовать этот документ для получения прибыли. В случае его потери неизбежно возникнут трудности со снятием обременения. Хорошо, если на руках у заемщика будет дубликат ценной бумаги — по нему банк составит и зарегистрирует в Росреестре новый документ с пометкой «Дубликат».

Если заемщик вовремя не сделал для себя копию закладной, банк может составить и зарегистрировать дубликат самостоятельно. Однако залогодателю не мешает внимательно перечитать содержание нового документа.

Вносить поправки в закладную можно лишь с согласия трех сторон: залогодателя, заемщика, представителя банка.

Если сотрудник банка отказывается восстановить закладную, необходимо обратиться по порядку в следующие инстанции:

  • жалоба на имя руководителя учреждения;
  • обращение в Центробанк с жалобой на банк;
  • снятие обременения через суд.

Для создания дубликата от заемщика не потребуется никаких новых документов – все данные были в свое время зарегистрированы в Росреестре.

Электронная версия

С июля 2018 г. стало возможным оформление закладных на официальном сайте Росреестра. Однако для этого нужно получить личную электронную подпись:

  • установить специальную программу для создания электронных документов;
  • получить в удостоверяющем центре ключ-сертификат для создания электронной подписи.

Все документы пакета должны быть заверены электронной подписью залогодателя. Сама закладная — подписями залогодателя и залогодержателя. Алгоритм регистрации электронной закладной:

  1. Зайти на портал Росреестра по ссылке https://rosreestr.ru/wps/portal/p/cc_present/reg_rights#/
  2. Выбрать цель обращения: «Регистрация ограничения (обременения) права».
  3. Отметить позицию «ипотеки, в т. ч. ипотеки в силу закона».
  4. Перейти к деталям запроса, нажав соответствующую кнопку внизу.
  5. Заверить документы электронной подписью и отправить на регистрацию.

Закладная хранится в электронном депозитарии, потеря документа исключена. После выплаты кредита снятие обременения с жилья осуществляется в течение двух недель. Банк отправляет в Росреестр данные о погашении кредита, после чего с квартиры снимаются ограничения. (Закладная в бумажном виде аннулируется на протяжении месяца.)

В банках, которые еще не перешли оформление электронных закладных, ценные бумаги оформляются в бумажном виде.

Как банки используют закладные

Закладные в банке используются различным образом. Из банка обременение на ипотеку может перейти во временное распоряжение другого держателя. Иногда в интересах прибыли банки продают именные ценные бумаги, не нуждаясь для этого в разрешении залогодателя.

Ниже перечислены варианты использования закладной банком.

Частичная продажа залога

Нуждаясь в быстром возврате денег по ипотеке, залогодержатель может продать часть закладной в банке другому кредитору. Получив от него определенную сумму денег, он расплачивается за нее, перенаправляя взносы по ипотеке на счет своего кредитора. Закладная остается в «родном банке».

Переуступка прав

Иногда залогодержателю требуется сразу вернуть всю сумму, которую должен заемщик. Тогда он переуступает права на закладную другому банку — другими словами, продает эту ценную бумагу.

Для заемщика меняется расчетный счет, на который он перечисляет выплаты по кредиту. Все условия ипотеки остаются без изменений.

Однако новый залогодержатель может отказать заемщику в предоставлении льгот под предлогом, что не он заключал сделку.

Обмен

Другой разновидность продажи закладной является обмен ценными бумагами. Допустим, банк отдал вашу «дорогую и долгую» закладную другому залогодержателю, получив от него «быструю и дешевую» с доплатой. Расчетный счет для заемщика может остаться прежним — банк сам перенаправит нужные платежи. Иногда залогодателю будет указан новый счет для погашения долга.

Эмиссия

Чтобы побыстрее получить сумму долга по ипотеке, залогодержатель может разделить её на части, и продать свое право на залоговое имущество разным кредиторам. Заемщик переводит деньги на счет залогодержателя, а тот распределяет их тем, кто купил у него закладную по частям.

При всех манипуляциях банка с закладной условия кредитного договора остаются неизменными.

Аннулирование закладной

После погашения кредита банк теряет право на распоряжение вашим имуществом. Закладная теряет силу, обременение с имущества снимается. Ее аннулирование происходит по следующей схеме.

  1. После выплаты кредита надо взять в банке справку о полном погашении долга.
  2. Подать заявление о выдаче закладной. Банк обязан выдать ее максимум через месяц. При досрочной выплате кредита банк также обязан отдать закладную на руки клиенту с соответствующей отметкой.
  3. Получив на руки закладную, заемщик отправляется в Росреестр (или МФЦ), где предъявляет три документа: справку о погашении кредита; закладную; заявление о снятии обременения.

На руки он получает выписку из ЕГРН о праве собственности без отметки об ипотеке, а также закладную со штампом «Аннулировано». Ее он может оставить на память себе и своим потомкам.

Таким образом, закладная — документ для банка чрезвычайно выгодный. Этот вид ценных бумаг гарантирует кредиторам 100%-ное возвращение долга, а также облегчает сделки по продаже кредитов.

Для заемщика предоставление имущества в залог связано с риском больших материальных потерь в случае затруднений с возвратом кредита.

Составляя закладную на квартиру по ипотеке, надо тщательно взвесить возможности возвращения кредита, внимательно отнестись к подписанию документа, получить его дубликат, следить за изменением расчетного счета — словом, аккуратно вести себя в сфере, где крутятся большие деньги.

Источник: https://mfcgos.ru/statyi/zakladnaya-chto-eto-takoe-kak-oformit-i-zaregistrirovat

Поделиться:
Нет комментариев

    Добавить комментарий

    Ваш e-mail не будет опубликован. Все поля обязательны для заполнения.